Кредит / услуги с финансовыми активами
- Регулятор
- Capital Market Authority
- Подходит Rafo-B?
- Да
- Важно знать
- Кредит, дисконт чеков, обмен валюты, хранение финансовых активов и crypto в зависимости от модели.
Финансовую лицензию не подают на надежде. Ее готовят с командой, которая знает процесс.
Если вы строите wallet, обмен, кредитный сервис, crypto, платежный сервис или международный fintech, путь лицензирования может занять месяцы. Одна ошибка в документах, ролях или бизнес-модели может вернуть файл в начало.
Мы сопровождаем весь путь: выбор лицензии, создание компании, офис, ключевые роли, AML, информационная безопасность, юристы, ответы регулятору и процесс согласований.
Israel + GlobalИзраиль, Европа, Гонконг, США, Сингапур и другие рынки
EMI / SVF / MSBПлатежи, wallet, кредит, финансовые активы и обмен
Full filing teamЮристы, compliance, AML, безопасность и операции
Fixosoft licensing deskФинансовые лицензии в Израиле и мире
Ошибка, которая может сжечь месяцы
Многие команды приходят с хорошим продуктом, но без регуляторной структуры. Потом начинаются исправления: местный директор, compliance officer, AML-процедуры, информационная безопасность, физический офис, источник средств, risk model и договоры. Это не просто бумаги. Это входной фильтр.
10+Маршрутов лицензирования до подачи
360°Бизнес, право, compliance, операции и технология
1Цель: файл на языке регулятора
Какая финансовая лицензия вам действительно нужна?
Не каждая деятельность требует EMI. Не каждый перевод денег начинается в США. Сначала мы картируем деятельность, страну, объем, риски и пользователей. Потом подаем.
EMI - Electronic Money Institution
- Регулятор
- Местный регулятор EEA
- Подходит Rafo-B?
- Да
- Важно знать
- Классический маршрут для wallet, e-money, balances, cards и transfers.
EMI через CNB
- Регулятор
- Czech National Bank
- Подходит Rafo-B?
- Да
- Важно знать
- Европейский маршрут с role holders, AML, Risk, IT Risk, Compliance, Audit и физическим офисом.
AEMI / SEMI
- Регулятор
- FCA
- Подходит Rafo-B?
- Да, отдельно от Европы
- Важно знать
- После Brexit EU passporting не покрывает UK автоматически.
SVF Licence
- Регулятор
- HKMA
- Подходит Rafo-B?
- Да
- Важно знать
- Местный аналог EMI для wallet, balances и Stored Value.
Non-Bank Payment Institution
- Регулятор
- PBOC и иногда SAFE
- Подходит Rafo-B?
- Теоретически да, практически сложно
- Важно знать
- Сложный маршрут. Часто лучше начинать через партнеров или cross-border инфраструктуру.
MSB Registration + State MTL
- Регулятор
- FinCEN + регуляторы штатов через NMLS
- Подходит Rafo-B?
- Да для прямой работы в США
- Важно знать
- Нет одной EMI-лицензии. MSB федерально, затем Money Transmitter по штатам.
MPI / Standard Payment Institution
- Регулятор
- MAS
- Подходит Rafo-B?
- Да
- Важно знать
- Сильный fintech рынок Азии. MPI подходит для крупной деятельности.
PSP Registration + MSB/FINTRAC
- Регулятор
- Bank of Canada + FINTRAC
- Подходит Rafo-B?
- Возможно
- Важно знать
- PSP oversight under RPAA, risk management and safeguarding obligations.
Remittance / Payment / AUSTRAC + sometimes AFSL
- Регулятор
- AUSTRAC / ASIC
- Подходит Rafo-B?
- Возможно
- Важно знать
- Зависит от продукта: remittance, VASP, cards or financial product.
Что мы делаем на практике
Это не “заполните форму и посмотрим”. Мы строим лицензионный файл, который отвечает на вопросы регулятора: кто управляет, откуда деньги, как защищаются клиенты, как работает AML, кто отвечает на проверки и что будет после approval.
Диагностика лицензии и страны
Компания и структура владения
Местные и международные юристы
Compliance, AML и risk officers
Информационная безопасность и IT Risk
Физический офис и local presence
Отбор сотрудников и role holders
Policies, documents and regulator responses
Короткий путь не в том, чтобы пропускать шаги. Он в том, чтобы делать их правильно.
Маршрут меняется по стране и лицензии, но порядок работы ясен.
Диагностируем деятельность
Продукт, страны, money flow, customers, crypto, credit, cards and transfers.
Строим структуру
Company, ownership, office, role holders, compliance, security, procedures and business plan.
Готовим и подаем
Юристы и compliance собирают forms, policies, explanations and operational evidence.
Отвечаем до решения
Вопросы регулятора, исправления документов и подготовка к операционной работе.
Перед оплатой еще одной “первичной проверки” проверьте, есть ли реальный маршрут лицензирования
Отправьте короткое описание деятельности, стран и ожидаемого объема. Мы вернемся с более ясным направлением.
Официальные регуляторные источники
Эти ссылки не являются юридической консультацией и не заменяют местного юриста.
Вопросы, которые предотвращают дорогие ошибки
Коротко: нет магии, нет гарантии approval, и много работы должно быть сделано правильно.
Вы гарантируете approval?
Нет. Решает регулятор. Мы готовим, подаем, отвечаем и ведем процесс.
Можно начать без местной компании?
Зависит от страны и лицензии. Многие маршруты требуют местную структуру.
EU EMI покрывает UK?
Не автоматически. После Brexit UK нужно проверять отдельно с FCA.
Когда обращаться?
До создания компаний, подписания vendors или обещаний инвесторам по срокам.
Хотите подать финансовую лицензию и не обнаружить на середине пути, что половины файла нет?
Оставьте данные через контактную форму и укажите, что вопрос о финансовых лицензиях.