מה המוצר עושה בכספי הלקוחות?
ממפים ארנקים, אשראי, מטבע חוץ, קריפטו, העברות, כרטיסים, יתרות צבורות ושירותים נלווים לפני בחירת מסלול הרישוי.
רישוי פיננסי / בינלאומי
מוצאים את הרישיון הפיננסי הנכון. בונים תיק שרגולטורים יכולים לבחון.
לארנקים, תשלומים, כסף אלקטרוני, אשראי, קריפטו והעברות כספים בינלאומיות, Fixosoft מחברת אבחון רישוי, מבנה חברה, משפט, ציות, AML, אבטחה וטכנולוגיה למסלול בקשה אחד.
ללא הבטחת אישורמקורות רשמיים של רגולטוריםמשפט, AML, אבטחה וטכנולוגיה בתהליך אחד
אבחון המסלולמבנה חברהראיות לציותמענה לרגולטור
מסלול בקשה מוכן לבחינת רגולטוראבחון ← מבנה ← ראיות ← הגשה ← מענה
ליווי רישוי פיננסי מבדיקת התאמה ועד הגשה
מאבחנים לפני ההגשה
ממפים את המוצר, כספי הלקוחות, המדינות, היקף הפעילות והסיכון לפני שמשלמים על המסלול הלא נכון.
בוחרים את המסלול האמיתי
משווים EMI, SVF, MSB, MTL, MPI, אשראי ושירותים בנכס פיננסי מול המודל העסקי בפועל.
בונים צוות הגשה אחד
מחברים משפט, ציות, AML, אבטחת מידע, תפעול וטכנולוגיה סביב תיק אחד שמוכן לבחינת הרגולטור.
הקשר
הטעות שעלולה לשרוף חודשים
יזמים רבים מגיעים עם מוצר טוב, אך בלי מבנה רגולטורי. אז מתחילים התיקונים: דירקטור מקומי, קצין ציות, נהלי AML, אבטחת מידע, משרד פיזי, מקור כספים, מודל סיכון והסכמי שירות. זו לא בירוקרטיה. זהו שער הכניסה.
10+מסלולי רישוי לבחירה לפני ההגשה
360°תמיכה עסקית, משפטית, רגולטורית, תפעולית וטכנולוגית
היעדתיק שמדבר בשפת הרגולטור
בדיקת התאמה
מה צריכה להבהיר בדיקת התאמה לרישיון?
לפני שבוחרים EMI, שירות בנכס פיננסי, SVF או MSB, צריך לתרגם את המוצר לשפה רגולטורית. בדיקת ההתאמה מסייעת להימנע ממסלול יקר מדי, צר מדי או שגוי לפעילות האמיתית.
היכן נמצאים הלקוחות, החברה והפעילות?
ישראל, ה-EEA, בריטניה, הונג קונג, ארצות הברית וסינגפור דורשות מסלולים שונים, תפקידים מקומיים וציפיות נוכחות שונות.
אילו בקרות הרגולטור צריך לראות?
בודקים AML, KYC, סיכונים, אבטחת מידע, שמירת כספי לקוחות, דיווח, הסכמי ספקים ופעילות לאחר האישור.
מה חסר לפני שמתחילים להגיש?
מזהים פערים במסמכים, מבנה בעלות, צוות, משרד, נהלים, תוכנית עסקית וראיות תפעוליות כדי לצמצם תיקונים מאוחרים.
מפת מסלולים
איזה רישיון פיננסי אתם באמת צריכים?
לא כל פעילות מחייבת EMI. לא כל העברת כספים מתחילה בארצות הברית. תחילה ממפים פעילות, מדינה, היקף, סיכון ומשתמשי יעד. לאחר מכן מגישים.
רישיון אשראי / שירות בנכס פיננסי
- רגולטור / מיקוד
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- נקודה חשובה
- רלוונטי לאשראי, ניכיון שיקים, המרת מטבע, שמירת נכסים פיננסיים ופעילות קריפטו — בהתאם למודל.
EMI — מוסד כסף אלקטרוני
- רגולטור / מיקוד
- רגולטור מקומי ב-EEA
- נקודה חשובה
- המסלול הקלאסי לארנקים, כסף אלקטרוני, יתרות, כרטיסים והעברות, עם אפשרות ל-passporting ברחבי ה-EEA.
רישיון EMI באמצעות CNB
- רגולטור / מיקוד
- הבנק הלאומי של צ׳כיה
- נקודה חשובה
- מסלול אירופי הדורש נושאי משרה, AML, ניהול סיכונים, IT Risk, ציות, ביקורת ומשרד פיזי לפני תחילת הפעילות.
AEMI / SEMI
- רגולטור / מיקוד
- FCA
- נקודה חשובה
- לאחר Brexit, passporting של האיחוד האירופי אינו מכסה אוטומטית את בריטניה. יש לבדוק רישוי FCA בנפרד.
רישיון SVF — מתקן ערך צבור
- רגולטור / מיקוד
- HKMA
- נקודה חשובה
- מסלול מקומי דמוי EMI לארנק, יתרות וערך צבור. עשוי להתאים במיוחד כאשר כבר קיימת חברה בהונג קונג.
מוסד תשלומים חוץ-בנקאי
- רגולטור / מיקוד
- PBOC ולעיתים SAFE
- נקודה חשובה
- מסלול מורכב. לעיתים עדיף להתחיל דרך שותפים כגון Alipay, Tenpay או תשתית חוצת גבולות לפני הגשה ישירה.
רישום MSB + רישיונות MTL מדינתיים
- רגולטור / מיקוד
- FinCEN + רגולטורים מדינתיים באמצעות NMLS
- נקודה חשובה
- אין רישיון EMI יחיד בארצות הברית. רישום MSB פדרלי נפרד מרישיונות העברת כספים מדינתיים.
MPI / Standard Payment Institution
- רגולטור / מיקוד
- MAS
- נקודה חשובה
- שוק פינטק מוביל באסיה. MPI מתאים לפעילות בהיקף גדול יותר לפי Payment Services Act.
רישום PSP + MSB/FINTRAC לפי הצורך
- רגולטור / מיקוד
- הבנק של קנדה + FINTRAC
- נקודה חשובה
- פיקוח PSP לפי RPAA, כולל חובות לניהול סיכונים ולהגנה על כספים בהתאם למבנה השירות.
העברות / תשלומים / AUSTRAC ולעיתים AFSL
- רגולטור / מיקוד
- AUSTRAC / ASIC
- נקודה חשובה
- תלוי במוצר: העברות כספים, VASP, כרטיסים או מאפייני מוצר פיננסי עשויים להפעיל דרישות שונות.
ביצוע
במה אנחנו מטפלים בפועל
זה לא למלא טופס ולקוות. אנחנו בונים תיק רישוי שיכול לענות לשאלות הרגולטור: מי מנהל את החברה, מה מקור הכסף, כיצד מגינים על הלקוחות, איך מטפלים ב-AML, מי משיב לביקורות ומה קורה לאחר האישור.
- אבחון הרישיון ומדינת היעד
- הקמת חברה ומבנה בעלות
- עורכי דין מקומיים ובינלאומיים
- קציני ציות, AML וניהול סיכונים
- אבטחת מידע ו-IT Risk
- משרד פיזי ונוכחות מקומית
- בדיקת נושאי משרה ועובדים
- נהלים, מסמכים ומענה לרגולטור
מקורות
מקורות רגולטוריים רשמיים
הקישורים אינם ייעוץ משפטי ואינם מחליפים יועץ מקומי. הם מסייעים לאמת מסלולי רישוי; לפני החלטה יש לבדוק את הדרישות העדכניות מול הרגולטור והיועצים המקומיים.
תהליך הרישוי
תהליך הרישוי
הנפקת רישיון EMIמסלולי ספק שירותי תשלוםמסלולי SVF / MSB / MPI
01
מאבחנים את הפעילות
מוצר, מדינות, תנועת כספים, לקוחות, כרטיסים, העברות, קריפטו, אשראי ויתרות צבורות.
02
בונים את המבנה
חברה, בעלות, משרד, נושאי משרה, ציות, AML, אבטחה, נהלים ותוכנית עסקית.
03
מכינים ומגישים
עורכי דין וקציני ציות מתאמים טפסים, נהלים, הסברים וראיות תפעוליות.
04
משיבים עד להחלטה
ממשיכים במענה לשאלות הרגולטור, תיקון מסמכים והכנה לפעילות לאחר האישור.
שאלות
שאלות שמונעות טעויות יקרות
אין קסמים, אין הבטחת אישור ואין מסלול אחד שמתאים לכולם. התשובות האלה מגדירות ציפיות נכונות לפני החלטת ההגשה הראשונה.
לא. הרגולטור מחליט. אנחנו מסייעים, מכינים, מגישים, משיבים ומנהלים את התהליך כדי שהבקשה תהיה מקצועית ומלאה ככל האפשר.
תלוי במדינה וברישיון. מסלולים רבים דורשים מבנה מקומי, דירקטור, משרד, קצין ציות או נושאי משרה לפני תחילת הפעילות.
לא אוטומטית. לאחר Brexit יש לבדוק פעילות בבריטניה מול FCA, וייתכן שיידרש רישיון נפרד.
EMI אירופי הוא לעיתים איתות בינלאומי חזק, אך SVF בהונג קונג, MPI בסינגפור או MSB+MTL בארצות הברית עשויים להתאים יותר לפי השוק.
לפני שמקימים חברות, חותמים עם ספקים או מבטיחים לוחות זמנים למשקיעים. תכנון מוקדם יכול למנוע תיקונים יקרים.
מתחילים בהתאמה, לא בטפסים
לפני שמשלמים על בדיקה ראשונית נוספת, מוודאים שקיים מסלול רישוי אמיתי.
ספרו לנו מה המוצר עושה, היכן הלקוחות נמצאים וכיצד הכסף נע. נתחיל בזיהוי השאלות שקובעות את המסלול הנכון.